Tarifwechsel nach §204 VVG: Was Vermittler prüfen sollten

Tarifwechsel ist nicht Versichererwechsel

§204 VVG betrifft den Wechsel in andere Tarife beim bisherigen Versicherer. Versicherte können bei bestehendem Versicherungsverhältnis einen Wechsel in Tarife mit gleichartigem Versicherungsschutz unter Anrechnung erworbener Rechte und der Alterungsrückstellung verlangen.

Damit ist nicht automatisch ein Wechsel zu einer anderen Versicherungsgesellschaft gemeint. Diese Unterscheidung sollte bereits im Erstgespräch klar sein, damit Kunde und Vermittler über denselben Beratungsanlass sprechen.

Mehrleistungen differenziert betrachten

Sind die Leistungen im Zieltarif höher oder umfassender, kann der Versicherer für diese Mehrleistungen einen angemessenen Risikozuschlag oder Leistungsausschluss verlangen; unter gesetzlichen Voraussetzungen kann auch eine Wartezeit verlangt werden.

Die Aussage, jeder interne Tarifwechsel sei ohne Gesundheitsprüfung oder Einschränkungen möglich, wäre deshalb zu pauschal. Prüfen Sie die konkreten Unterschiede zwischen bisherigem Tarif und Zieltarif und beziehen Sie die Bedingungen des Versicherers ein.

Welche Unterlagen gehören in die Beratung?

Eine Tarifoptimierungsanfrage ist zunächst ein Anlass für das Gespräch. Für einen belastbaren Vergleich brauchen Sie mehr als Kontaktdaten und den Namen der Versicherung.

• Aktueller Tarif und Versicherungsschein.
• Aktueller Beitrag und vereinbarter Selbstbehalt.
• Bisheriger Leistungsumfang und wichtige Leistungswünsche.
• Konkrete Tarifalternativen des bestehenden Versicherers.
• Leistungsunterschiede, mögliche Zuschläge und Auswirkungen für den Kunden.

Was Tarifoptimierung Leads von EliteLeads® enthalten

Das Angebot kostet 39,90 € pro Lead und richtet sich an langjährig privat versicherte Selbstständige und Rentner. Aufgeführt sind Name, Alter, bisherige Versicherung und Kontaktdaten. Die Lieferung erfolgt automatisiert in Echtzeit. Es gibt keine Mindestabnahme.

Diese Angaben ersetzen keine Unterlagenprüfung und enthalten keine zugesagte Einsparung. Die PKV-Reklamationsbedingungen sollten nicht ungeprüft auf dieses Angebot übertragen werden; klären Sie die Bestellbedingungen vorab.

Leistungen vor einem Sparversprechen

Ein niedrigerer Beitrag allein beantwortet nicht, ob ein anderer Tarif zum Kunden passt. Stellen Sie Leistungen, Selbstbehalt und mögliche Risikofolgen verständlich gegenüber. Dokumentieren Sie, welche Unterschiede dem Kunden wichtig sind und wie die Entscheidung zustande kommt.

Die gesetzlichen Grundlagen helfen bei der Einordnung. Die individuelle Beratung und die konkreten Vertragsbedingungen entscheiden über die geeignete Lösung; dieser Überblick ersetzt keine Rechtsberatung.

PKV Leadangebote im Vergleich

Vergleichen Sie nicht nur den Preis: PKV-Neuanfragen und die Beratung bereits privat Versicherter verfolgen unterschiedliche Ziele. Bei den beiden PKV-Angeboten entscheidet zusätzlich der gewünschte Reklamationsumfang.

Alle Angebote ohne Mindestabnahme. Vollständige Reklamationsbedingungen

Quellen

• §204 VVG – Tarifwechsel